Avis crédit.fr

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crédit-fr avis

Vous voulez avoir des avis sur la plateforme crédit.fr? Savoir si cette dernière est valable pour y placer votre argent? Alors voilà l’article et les commentaires à lire absolument avant de s’inscrire.

Credit.fr a été lancée commercialement en mars 2015 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). CREDIT.FR est une société par actions simplifiée au capital de 3.018.183 euros, immatriculée au registre du Commerce et des Sociétés de Paris et a pour siège sociale 5 rue de la Baume, 75008 PARIS

Elle est agrée auprès de l’ORIAS.

plate forme de financement participatiflogo_Financement-Participatif-France

J’ai commencé à investir sur crédit.fr dès le lancement , lorsque j’ai vu qu’une plateforme avait acheté le nom crédit.fr qui vaut une fortune. À ce jour j’ai investi sur de nombreux projets (je ne donne pas le nombre exact volontairement car il n’arrête pas d’augmenter.) En plus de crédit.fr j’ai testé pratiquement toutes les plateformes en France, ce qui me donne un très bon retour d’expérience et un professionnalisme certain sur le sujet.

Crédit.fr a très bonne réputation dans le milieu du crowdfuding en France, en effet cette plateforme est à la fois l’une des premières, l’une des plus grosses et aussi celle qui n’a quasiment aucun défaut, c’est presque trop beau pour être vrai. Vous avez beau retourner le sujet comme vous souhaitez, rien ne laisse entendre que c’est une arnaque, les taux intéressants viennent d’une sélectivité très forte de la plateforme des dossiers.

Avis Credit.fr : un partenariat avec Hello Bank

Comme d’autres plateformes on mit en place des partenariats avec les banques, crédit.fr n’a pas fait exception

Depuis septembre Credit.fr et Hello Bank ont un partenariat qui permet à la plateforme de Credit.fr d’être directement intégrée dans l’interface des clients d’Hello Bank.

C’est donc un gros coup de pub pour Credit.fr. Plus le nombre de prêteurs augmente plus la plateforme sera connue des entreprises .

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Avis Credit.fr : sélectivité des dossiers

C’est principalement le point sur lequel on distingue les bonnes plateformes des moins bonnes, en effet selon la sélectivité des dossiers, le taux de défaut s’en ressent et c’est en fonction de ce taux que vous allez ou non faire des bénéfices. Heureusement crédit.fr est très sévère et propose de très bons dossiers. Pour preuve crédit.fr n’a pas encore le moindre retard de paiement durant tous les projets proposés.

Avis Credit.fr : Statistiques

Les statistiques évoluent rapidement chez crédit.fr. comme sur toutes les plateformes de crowdfunding ou de crowdlending. Par contre vous noterez qu’il n’y a pas un seul retard ou défaut de paiement sur crédit.fr , ce qui en fait d’office avec plus de 137 projets en janvier 2017 l’une des meilleures plateformes que vous puissiez trouver en France.

 

À la date du 10 janvier 2017 Credit.fr annonce :

137

Nombre de projets

9328

Nombre d’investisseurs

7 293 000

Total Montant financé (€)

47 mois

Durée moyenne d’un emprunt

0

Incidents de remboursement de plus de 30 jours depuis l’origine

Conformément à l’Article R. 548-5 du Décret no 2014-1053 du 16 septembre 2014 relatif au financement participatif, nous communiquons les taux de défaillance enregistrés depuis le démarrage de l’activité mis à jour à la date du 31 décembre 2016 à 23h 59min comme suit :

Pourcentage d’encours impayés à plus de 60 jours

0%

 

Encours impayés en nombre

0

 

Encours impayés en montant

0 €

 

 

Avis Credit.fr : Parrainage

Credit.fr propose à ce jour une offre de parrainage très intéressante vous permettant de gagner 20€ pour 100€ investi soit un premier gain rapide de 20% . De plus vous contribuez au développement du site web tout en nous permettant de rester indépendants. Bravo non ?

Il faut saisir dans le champ code Parrain lors de l’inscription P10073

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Avis Credit.fr : Créditer son compte et montant de l’investissement

Credit.fr propose en tout 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure (« c’est un achat sur internet », il faut penser à autoriser les achats auprès de sa banque)
  • Par virement bancaire, plus classique mais plus lent.

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 50 et 2 000€. Au début les plateformes n’avaient le droit que de financer 1 000€ par projet et par personne, mais une nouvelle loi permet aux particuliers de pouvoir à présent investir jusqu’à 2 000€.

Contrairement aux autres plateformes françaises, crédit.fr ne permet pas de prêter pour 20€ ou 10€ mais uniquement un multiple de 50, ce qui , pour un tout petit portefeuille, peut être embêtant, surtout dans le cas du réinvestissement du capital, on a ainsi peut être un peu trop d’argent qui dort.

Avis Credit.fr : Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faite des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux). Vous pouvez être dispensé dans certains cas.

Avis Credit.fr : Assurance prêteurs

Pour l’instant Credit.fr ne propose pas d’assurance prêteur comme prexem.

Cela ne veut pas dire qu’il n y a rien, il existe une assurance décès de l’emprunteur. Le prêt est remboursé en cas de décès-invalidité, incapacité totale et temporaire du dirigeant. Si un dirigeant meurt, il y a de fortes chances que son entreprise coule, malgré le remboursement.

La meilleure assurance c’est donc votre exposition au placement.

 

Avis Credit.fr : frais du service

Aucun couts d’entrée, de frais de gestion ne viennent réduire le rendement des Prêteur chez Credit.fr. C’est une position courante dans le crowlending, les entreprises qui font payer des frais ont par contre un taux plus élevé d’intérêt brut donné aux investisseurs. Credit.fr se rémunère du coup auprès de l’entité qui recherche un financement.

Avis Credit.fr : Menu principal

avis credit-fr menu principal

Credit.fr fournit un tableau de bord très complet.

On y trouve :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi, cette liste est la première chose que l’on souhaite voir
  • La Liste de vos contrats de prêt et échéanciers, cela permet surtout de les sauvegarder au cas où il y a quelque chose à la plateforme et pour prouver vos prêts notamment vis-à-vis du fisc
  • Un relevé de compte, cela permet de suivre ce qui se passe partout
  • Un suivi des éventuels impayés
  • L’accès aux informations personnelles, bon alors cette partie doit être à jour mais sinon elle ne sert pas à grand-chose.
  • Des statistiques personnelles
  • Les documents fiscaux, nécessaires

Certains points ne sont pas disponibles ou plus disponibles

Les suggestions n’existent plus

  • En cas d’impayé ou retard, la section n’est pas encore développée(peut être justement car il n’y a pas d’impayés pour l’instant)
  • Pas de possibilité d’export des données comme sur bondora

 

Avis Credit.fr : L’interface

avis credit-fr menu projet

L’interface principale de la plateforme Credit.fr offre une prise en main facile et est agréable à l’usage. En plus des classiques taux, de la durée, crédit.fr propose également :

  • Une présentation globale de l’entreprise
  • Une présentation de l’équipe de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • L’avis et l’analyse de Credit.fr
  • Un bilan financier comportant compte de résultat et bilan ainsi que d’autres informations

avis credit-fr menu detail projet

J’ai entendu plusieurs fois comme critique sur les forums que les données sont parfois un peu légères et que d’autres plateformes font mieux. A mon avis ce n’est pas vraiment utile , étant donné que crédit. Filtre bien à l’entrée la plateforme peut se permettre de fournir moins d’informations, l’essentiel n’étant pas de noyer le poisson mais de bien sélectionner. Personnellement peu m’importe qu’un projet soit présenté en 250 pages (euro tunnel lol)ou en 6 lignes, mon but c’est de faire du bénéfice, et pour ça crédit.fr est bon.

Avis Credit.fr : Taux et durées des projets

Credit.fr est certainement parmi l’une des plateformes qui proposent actuellement un taux moyen des plus élevés, comme toute chose étant égale par ailleurs les durées d’investissement moyennes sont également proportionnelles donc longues.

Sur les investissements que j’ai réalisés, que cela soit pour moi ou pour ma chérie ou encore mes amis, Credit.fr offre en moyenne un bon rendement de l’ordre de 7 % sur 46 mois. Le rendement se situant au-dessus de la moyenne il faut également du précisé que la durée moyenne de 46 mois reste élevée en comparaison avec d’autres plateformes, par contre je trouve qu’indiquer une moyenne reste indicatif, car celle-ci dépend en grande partie de votre stratégie d’investissement.

Avis Credit.fr : Les Projets

Le nombre de (bon) projets a toujours été le point faible des plateformes de crowdfunding ou de crowdlending. On souhaite toujours qu’il y en ait pour tous les gouts afin qu’il soit possible d’investir selon sa stratégie. C’est aussi un avantage si une plateforme verse une partie du capital afin de ne pas attendre le bon projet pour pouvoir réinvestir. En effet, attendre un mois ou deux fait fortement diminuer le rendement, car l’argent dort, et l’argent qui dort ne rapporte rien.

Il est courant d’attendre quelques semaines avant que la plateforme n’ouvre un projet qui vous semble intéressant. C’est alors parfois qu’il faut se précipiter, car certaines plateformes on réussit l’exploit de boucler un projet en moins de quelques heures, ainsi entre le mail que vous recevez vous disant que le projet est ouvert dans l’après-midi en plein travail et le soir le temps que vous rentrez, le projet est déjà terminé, et je parle de cas vécus.

Pour en revenir à notre plateforme crédit.fr mon avis est plutôt bon quant au nombre de projets présentés. Il y très régulièrement des projets et il est difficile d’investir dans tous les projets. Crédit.fr sort plusieurs projets par mois, presque 5 à 15. C’est actuellement un des leaders dans son domaine, et un leader qui nous donne beaucoup de projets.

Les montants sont importants, il y également beaucoup de petits projets de 20 000euros et on peut aller rapidement à 100 000 voir même des 150 000€. Ces projets sont le signe que des grosses entreprises et des moyennes commencent à s’intéresser au crédit de type crowdfunding car il y de nombreux avantages comme la pub que cela fait à l’entreprise.

Avis Credit.fr : Échelle de risques

Le crowdlending c’est un prêt, et qui dit prêter dit risque de non remboursement.Chez Credit.fr il y a trois catégories de profil:

  • SELECTIF est associé à une probabilité de défaut moyen à 12 mois inférieure à 0,10%*. La classification SELECTIF permet d’emprunter sur Credit .fr à 3,40% sur 36mois ; 4% sur 48 mois ; 4,60% sur 60 mois.
  • EQUILIBRE est associé à une probabilité de défaut moyen à 12 mois inférieure à 0,40%*. La classification EQUILIBRE permet d’emprunter à 6% sur 36 mois, 6,60% sur 48 mois et 7,20% sur 60 mois.
  • DYNAMIQUE est associé à une probabilité de défaut moyen à 12 mois inférieure à 0,90%**. La classification DYNAMIQUE permet d’emprunter à 7,50% sur 36 mois, 8,10% sur 48 mois et 8,70% sur 60 mois.

*Probabilité de défaut moyen étudié sur un échantillon de 2.000.000 d’entreprises de plus de 4 ans.
**Probabilité de défaut moyen étudié sur un échantillon de 3.300.000 d’entreprises de plus de 4 ans

Crédit.fr utilise le vocabulaire des banques, avec les profils prudent équilibre dynamique.

Avis Credit.fr : retards et défauts de paiement

Pour le moment et après plus d’un an et demi, crédit.fr n’a ce jour Credit.fr toujours pas d’impayés ou de retard sur les projets qui ont été financés. Pour moi personnellement c’est juste incroyable, il est difficile de penser que crédit.fr est encore sur un taux parfait

Sachez que statistiquement il y aura forcément un jour des impayés mais rassurez-vous, Credit.fr travaille avec une société spécialiste du recouvrement afin d’essayer de retrouver le capital et les intérêts que vous avez prêtés aux entreprises.

 

Avis Credit.fr : Fiscalité

fiscalement, Credit.fr est conforme à la législation.

En pratique, Credit.fr vous reverse vos intérêts mais après

  • une retenue à la source forfaitaire de 24 % à laquelle s’ajoutent
  • les prélèvements sociaux (15,5 %).

Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’excédent éventuel par rapport à votre imposition finale sera donc remboursé mais plus tard. En d’autre termes vous touchez 24+15=39 en gros vous touchez 60% des intérêts que vous deviez toucher. C’est un prélèvement à la source avant que cela ne soit généralisé. Il y donc un décalage de trésorerie important.

Petite truc, si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe (donc des intérêts ou des obligations par exemple), vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24 % (c’est intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24 %, soit si vous avez juste votre salaire 26 819€ en 2017 pour un célibataire).

Enfin, vous pouvez demander à être dispensé du règlement de cet acompte pour vos revenus si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition de l’année précédente) est :

  • inférieur à 25 000 € pour un célibataire,
  • inférieur à 50 000 € pour un couple.

Pour la dispense crédit.fr vous la donne et il me semble qu’il faut la renvoyer à crédit.fr avant novembre.

Credit.fr, met à disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) avant le 15 février suivant la fin de l’année fiscale correspondante.

Autre point important : A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 autorise aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet(il faut juste que je vérifie si maintenant c’est n’est pas 2000€, les impôts ça change tellement souvent).

Avis Credit.fr : Sécurité

Sachez que l’argent n’est pas chez crédit.fr , pour éviter que le site de pioche dans les comptes.

L’argent est donc chez un prestataire S-Money. Règlementairement l’argent ne transite pas par crédit.fr .S-Money a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de Pretup.

SMONEY est un établissement de monnaie électronique au Capital de 11M€, filiale de Banque Populaire Caisse d’Epargne. Votre compte est consultable depuis votre espace prêteur mais est comme je disais est physiquement hébergé chez SMONEY.

 

Avis Credit.fr : Communiquer avec Credit.fr et les entreprises

Communication avec Credit.fr

Si vous avez des questions Credit.fr, situé 5 rue de la Baume, 75008 PARIS vous offre plusieurs canaux de communication :

Ces canaux sont très classiques mais suffisants, encore que le seul canal non présent est un chat en direct.

Communication avec les entreprises

Il n’existe pas de possibilité de directement poser aux entreprises .

 

Conclusion et mon avis sur credit.fr

Si vous voulez investir dans le crowdlending, il est clair que vous ne pouvez pas échapper à crédit.fr. Cette plateforme à en effet tout pour plaire et après un an et demi d’investissement (voir mon numéro de parrainage , ils commencent tous pas 10 et je suis le 73eme client) je peux dire que je suis grandement satisfait de mes investissements, tant sur le rendement que sur la communication de la plateforme. Il est bien rare que je sois aussi élogieux, mais crédit.fr le mérite vraiment, et juste au cas où , je le précise, ce n’est pas un article sponsorisé de quelque manière que ce soit, crédit.fr ne m’a jamais demandé d’écrire un article.

 

 

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