Prexem 20€ offerts avec un premier investissement

Ensemble, réinventons le financement !

Histoire de naissance d’une plateforme

Etant donné l’intérêt que suscite le crowdfunding il est normal d’observer l’apparition d’un nombre croissant de plateformes de crowdfunding.

La croissance des plateformes ne cesse pas. Le nombre de projets présentés et d’argents collectés augmentent d’une manière presque exponentielle.

Il existe depuis un certain temps un intérêt grandissant de la part de France pour le crowdfunding.

La plateforme Prexem a été créée en 2014 et lancée officiellement le 18 mai 2015 par deux experts de la finance, Valery Giard et Christophe Puyo.

C’est toute une histoire de naissance d’une plateforme de financement participatif, une histoire de deux amis qui se sont rencontrés sur les bancs de L’ESSEC à la fin du siècle dernier et qui après avoir passé quinze années chacun dans la finance, entre New York, Londres et Paris décident de se lancer dans cette aventure.

Prexem est née suite à l’envie de Valery Giard et Christophe Puyo de réinventer le financement en France, Prexem résulte d’une volonté d’offrir une alternative de financement aux TPE-PME françaises et une nouvelle classe d’actifs aux épargnants avec un couple rendement –risque optimisé.

Prexem est inscrit au registre de l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro d’immatriculation 14006228. Elle utilise les services de LemonWay pour la gestion des flux financiers.

Caractéristiques de Prexem

De plus en plus de dirigeants de PME se restreignent dans leurs investissements et leurs demandes de crédits auprès des banques, ils étaient déjà 36% en avril 2015 contre 25% en juillet 2013 à le déclarer, en effet les TPE/PME sont souvent en difficulté lors de la phase de recherche de financement pour leurs projets.

Il est nécessaire de trouver la plateforme qui réponde aux objectifs que l’entrepreneur veut atteindre. Tout dépend de ce que l’entrepreneur est prêt à donner en échange des contributions.

C’est dans ce contexte que Prexem lance aujourd’hui sa plateforme de financement participatif afin d’offrir l’alternative nécessaire aux TPE/PME pour assurer leur développement et le financement de leurs projets.

Lancé il y a seulement un an, Prexem est bien plus qu’une plateforme de financement participatif. Prexem fait son apparition dans le nouveau cadre réglementaire du 1er octobre 2014 qui met fin au monopole des banques en matière de financement et qui permet aux plateformes de crowdfunding d’exister. Le 7 novembre 2014, Prexem obtient le statut d’intermédiaire en financement participatif.

Elle permet de dynamiser son épargne tout en soutenant les véritables acteurs de l’économie locale.
Prexem est considérée comme étant la première et la seule plateforme de prêt entre particuliers et entreprises à protéger tout ou partie du capital prêté par l’épargnant.

Les entreprises peuvent emprunter de 10 000 à 500 000 euros sur une période de 12 mois à 60 mois.
Pour emprunter, une PME n’a pas besoin de caution et obtient une réponse de principe sous 48 heures. L’entreprise peut faire sa demande de financement 24h/24 – 7j/7 et reçoit les fonds en quelques jours seulement.
En cas d’un éventuel défaut de la part de l’emprunteur, Prexem active son fonds de protection (sous conditions) pour rembourser l’investissement des prêteurs et cela jusqu’à 100%.

Prexem propose une nouvelle alternative de financement pour les entreprises et une nouvelle alternative d’épargne pour les prêteurs qui n’ont le choix qu’entre le livret A, l’assurance vie et le marché actions en effet les plateformes de crowdfunding se veulent simples, rapides, transparents, sans contraintes ni garanties, contrairement aux banques.

Comment Prexem fait-elle la différence ?

Prexem est une plateforme de crowdfunding en prêt (crowdlending) qui permet à chaque particulier de prêter à partir de 20 euros directement aux TPE/PME françaises en toute simplicité et de recevoir jusqu’à 10% d’intérêts par an.

Pour le particulier : un investissement vertueux et rémunérateur (entre 5% et 10% par an). Pour l’entreprise : la souplesse d’un prêt collaboratif sans caution.

Prexem permet à chaque particulier de prêter aux TPE/PME en toute simplicité et offre aux entreprises françaises les moyens de leurs ambitions en accédant rapidement et simplement à une nouvelle source de financement.
Avec 70 millions d’euros de demandes de financement et 0% de défaut de remboursement pour les emprunteurs.Le point fort, c’est le fonds de protection Prexem, qui protège le prêteur de tout ou partie de ses pertes en capital, en cas de défaillance éventuelle de l’emprunteur.

 

Le plus de la plateforme de crowdfunding prexem :la seule plateforme à mettre en place un fonds destiné à protéger les prêts

Prexem se dit être « la seule plateforme à mettre en place un fonds destiné à protéger les prêts ». Prexem ajoute qu’en « cas de défaut de l’emprunteur, elle débloque le fonds de protection pour rembourser tout ou partie du capital restant dû ». Selon Prexem, ce fonds de protection est inédit en France.

Avec sa plateforme de crowdfunding, Prexem propose aujourd’hui aux entreprises françaises une autre manière, simple, rapide et sans contrainte, de financer leurs projets en faisant appel directement aux particuliers et à leur épargne. Les montants empruntés vont de 10 000 à 500 000 euros, pour une durée de 1 à 5 ans.

Prexem permet aux particuliers de prêter plus sereinement aux PME locales. Pionnier de l’innovation, la plateforme a mis en place un mécanisme de protection qui peut rembourser tout ou partie du capital restant dû en cas d’éventuel défaut de remboursement de l’emprunteur.

Toujours dans ce souci de réinventer le financement aux PME et de permettre au plus grand nombre d’être pleinement acteur de l’économie locale, Prexem est un service entièrement gratuit pour les particuliers.
Mais pour se différencier, Prexem veut également aller « beaucoup plus loin dans l’analyse crédit ».

Afin de sélectionner les emprunteurs qui majoritairement des TPE, petites PME et des artisans français, la start-up s’appuie sur plusieurs filtres. Le premier est automatique grâce à un partenariat avec Altares, leader mondial des données B2B.

Cette première sélection leur permet de donner une réponse à l’entreprise qui souhaite emprunter très rapidement, sous 24 heures. La deuxième a pour but « d’affiner l’analyse de risque faite par le premier filtre, en cherchant la probabilité de défaut du prêt ».

L’analyse Prexem des dossiers emprunteurs s’appuie sur un algorithme développé à cet effet en partenariat avec l’Ecole polytechnique, qui a valu la labélisation par Finance Innovation.

Prexem a été fondé par des professionnels de la finance, dont l’analyse financière est le réel cœur de métier.

Fonctionnement chez Prexem

La plateforme Prexem est ouverte à toute personne physique pour les prêteurs, et personne morale (entreprise) pour les emprunteurs.

Tout d’abord, l’entreprise adresse sa demande en renseignant son numéro de SIREN, le montant souhaité et la durée du prêt muni d’un bilan comptable.

Les différentes demandes passent par le spectre de trois filtres différents
• Filtre automatique, interface avec une base de données financière.
• Filtre algorithmique basé sur le scoring propre à la société.
• Filtre fondamental, c’est tout un examen du dossier par le comité de crédit ayant l’autorité d’émettre la validation finale.

Prexem attribue un score à chacun des projets présentés sur la plateforme. Ce score reflète la solidité de chacun des dossiers.

Il n’y a pas de système d’enchères chez Prexem, les taux sont fixés. Ce taux varie en fonction de plusieurs critères tel que la durée du crédit, le montant du crédit, la santé financière de la société.
Les offres de prêts sont publiées sur une période de 30 jours dans le but d’une durée de visibilité plus longue.
L’emprunteur reçoit les fonds demandés la clôture de la levée de fonds.

Prexem en chiffres

74 million d’eurosde financement demandés.
844 000 eurosprêtés au total.
0% taux de défaut de remboursement.
2098prêteurs sur le site.
6h le record de financement.
7.3%taux moyen d’intérêts.
215 eurosticket moyen prêté par projet.
25 projets financés.
180 656 euroscapital et intérêts déjà versés.
28 moisDurée moyenne des prêts.

Quelles sont les projets pour 2016 ?

Le concept de Prexem est unique, en effet ils sont les premiers en France à avoir fait une plateforme de prêts avec un fond de garantie en cas de défaut des entreprises. De plus, plus le prêt est ancien, plus il est sécurisé car le montant garantie dans le fond augmente.

On est passé à un modèle hybride d’investisseurs (particuliers et institutionnels) suite à la permission de Prexem aux entreprises et institutionnels de prêter au côté des particuliers sur la plateforme. Cela aura pour avantage de financer des projets plus importants pour accélérer le développement des TPE/PME françaises.
Depuis mai 2015, les chiffres de financement reçues des entreprises auraient atteint plus de 62 millions d’euros, dont 719 000 euros ont été présentés sur la plate-forme pour un taux de sélectivité de 1,1 %.
La plateforme devrait d’ici quelques mois financer jusqu’à 1 million d’euros par projet – la limite réglementaire à ce jour ! A moyen terme, Prexem envisage de s’étendre à l’Allemagne, l’Espagne et l’Italie…

Avantage pour les investisseurs

Il n’y a pas de système d’enchères chez Prexem, les taux sont fixés. Ce taux varie en fonction de plusieurs critères tel que la durée du crédit, le montant du crédit, la santé financière de la société.

En tant que prêteur, vous pouvez prêter à partir de 20 euros aux entreprises (maximum1000€ par projet) et cela sans frais de gestion.

Le fonds de protection

a pour objectif de compenser tout ou partie des pertes en capital du prêteur dans le cas d’un défaut de l’emprunteur (prononciation de la déchéance du terme par Prexem). Il permet donc de limiter le risque pour les prêteurs.

Afin d’assurer toute transparence dans son exécution, le fonds de protection est détenu et maintenu par notre Prestataire de Service de Paiement (PSP) sous la forme d’un compte séquestre, qui en garantit le bon fonctionnement dans le seul intérêt des prêteurs.

Le fonds de protection n’est en aucun cas une garantie pour le prêteur de récupérer
les sommes potentiellement perdues en cas de défaut de l’emprunteur.

Les sommes récupérées sont fonction :

• Du niveau de risque du projet, qui sera présenté aux prêteurs avant tout financement sous la forme d’un score (A+, A, B+, B, C).
• Du montant de protection (non-affecté) calculé et indiqué aux prêteurs dans chaque fiche « projet présenté » sur le site Prexem. Il s’agit du montant maximum indemnisé dans l’éventualité d’un défaut de paiement par l’emprunteur, somme appartenant collectivement et exclusivement aux prêteurs du projet concerné.
• Du capital restant dû au moment du défaut de paiement.
• De la somme disponible dans le compte séquestre au moment du défaut.

Exemple d’un projet de 100 000 euros sur 24 mois noté A, qui aurait un montant de protection de 27 778 euros : un particulier qui prête 300 euros a 27,8% de son capital protégé par le fonds de protection dès le début du prêt, 50% au bout de 12 mois et 100% au bout de 18 mois, sous réserve des sommes disponibles dans le fonds de protection.

Important :
Le montant de protection que recevront les prêteurs ne pourra être en aucun cas supérieur au capital restant dû au moment de la prononciation de la déchéance du terme.

Avantages pour les demandeurs

 

Toute personne morale enregistrée en France et ayant au moins un exercice comptable clos peut emprunter sur la plateforme Prexem. L’emprunteur doit justifier d’un chiffre d’affaires au minimum de 100 000 euros, ne pas être une entreprise individuelle et présenter des fonds propres positifs.

Les sociétés peuvent emprunter entre 10.000 et 500.000 euros. Les prêts ont une maturité pouvant varier de 1 an à 5 ans.

Les taux sont fixés par Prexem. Ils varient en fonction de plusieurs critères dont la durée et la santé financière de la société. Notre algorithme contribue à la définition de ce taux à partir de nombreuses données macro et microéconomiques.

Aucune garantie n’est demandée à l’emprunteur. Cependant, celui-ci s’engage formellement à rembourser la somme empruntée et les intérêts associés.

Les offres de prêts seront publiées sur le site sur une période de 30 à 60 jours pour convaincre les prêteurs du bien-fondé du projet.
L’emprunteur reçoit les fonds demandés dès la finalisation du financement.

L’emprunteur pourra procéder à un remboursement anticipé. Il ne paiera alors que le remboursement du capital et les intérêts calculés au prorata des jours écoulés depuis la dernière échéance de remboursement.

L’emprunteur pourra souscrire un nouveau prêt dès lors que le financement précédent sera finalisé, dans la limite légale d’un million d’euros par projet de développement (et non par entreprise).

Les références de prexem

SCPME, société par actions simplifiée au capital de 118.452 euros immatriculée au registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre sous le numéro : 803 533 322

Siren : 803 533 322
Numéro d’identification TVA intracommunautaire : FR16 8035 33322 00019
Siège social et adresse courrier : Essec Executive Education, Essec Ventures, CNIT Paris La Défense, 2, place de la Défense – BP 230, 92053 Paris La Défense Cedex
Téléphone : 01 85 09 14 70

Le site prexem.com est édité par la société SCPME
Directeur de la publication : Christophe Puyo, en sa qualité de représentant légal de la société.

SCPME est un intermédiaire en financement participatif inscrit sous le numéro d’immatriculation ORIAS 14006228. L’ORIAS est l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS), association régie par la loi du 1er juillet 1901 dont les statuts ont été homologués par arrêté du ministre de l’économie du 20 décembre 2012 et dont le siège est situé au 1, rue Jules Lefebvre 75331 Paris cedex 09.

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