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Naissance d’une plateforme de crowdlending Belge

Les internautes pourront désormais contribuer, même modestement, au financement des investissements des PME bruxelloises.

Les internautes pourront désormais contribuer, même modestement, au financement des investissements des PME bruxelloises en leur prêtant de l’argent via une plate-forme soutenue financièrement par la Région à hauteur de 30.000 euros par an.

Look & Fin est un site de financement participatif belge issue du capital risque qui permet d’investir en France et en Belgique.

 

Look et fin 25€ pour un investissement ,dans avez-vous un code parrainage, tapez 38GSC8SS , également disponible dans le menu si vous êtes déjà inscrit (menu Éditer mon profil),  pour l’instant (2017)il faut en plus envoyer un mail à info@lookandfin.com avec votre code pour le valider car le système de validation automatique est temporairement désactivé.

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Look&Fin est l’intermédiaire entre les investisseurs et les entreprises financées. Les investisseurs investissent directement dans les entreprises qu’ils sélectionnent via Look&Fin.

Look&Fin assure l’analyse et la sélection des entreprises, la communication entre les parties et le suivi des remboursements.

Look &Fin, ayant débuté notre activité en juin 2012 par Frédéric Lévy Morelle, est leader et pionner du crowdlending en Belgique avec plus de trois années d’existence. Look & Fin a ouvert sa plateforme aux entreprises et aux particuliers prêteurs français en juin 2015.

Trois ans après son lancement en Belgique, la plateforme de financement participatif sous forme de prêts aux entreprises Look and Fin débarque en France. Cette start-up spécialisée dans le crowdlending se différencie par son approche transfrontalière et propose de financer des entreprises pour des montants compris entre 50.000 et 300.000 euros.

Look &Fin a été lancée en juin 2012 en partant d’un double constat : les PME rencontraient des difficultés de plus en plus importantes à trouver des financements et les particuliers souhaitaient diversifier leur épargne en investissant dans l’économie réelle.

Look & Fin a comme objectif de lever entre 5 et 10 millions d’euros d’ici la fin de l’année pour des PME françaises et belges.

Quelles différences existe-t-il entre les réglementations belges et françaises ?

La Belgique ne connaît pas de monopole bancaire tel que celui qui existe en France. Par contre, la réglementation belge rend particulièrement contraignantes les levées de fonds supérieures à 100.000 euros par emprunteur. Look & Fin est ainsi la seule plateforme belge à financer des PME pour des montants supérieurs à 100.000€ sans limiter le montant prêté par souscripteur. La fiscalité y est également plus souple.

Au regard de la loi belge, Look&Fin n’a pas d’activité de conseil en investissement, ni d’intermédiaire financier.

La plateforme assure plus globalement que son activité d’intermédiation « ne nécessite pas l’adoption d’un statut réglementé ».

Les atouts du financement participatif

Le crowdlending est le financement participatif par le prêt financier. Le crowdlending est l’une des méthodes de financement rassemblées sous la bannière du crowdfunding. Comme pour les autres modes de financement du crowdfunding, le processus d’investissement est rapide.

Tout d’abord, les rendements sont très intéressants (jusqu’à 10% brut sur certaines plateformes) à l’heure où le livret A ne rapporte plus rien (0.75% net) et où l’assurance vie est en déperdition (en moyenne 2.25% net de frais de gestion en 2015 = recul de 0.3 point comparé à 2014).

Ensuite, c’est un investissement utile car vous financez des projets d’entreprises françaises. Cela a un impact direct sur l’économie et sur l’emploi dans notre pays.

Puis, c’est un bon moyen de diversifier vos placements. Il convient néanmoins de ne pas mettre plus de 10% de vos liquidités dans le crowdlending car elles seront bloquées (remboursement du capital et des intérêts tous les mois sur une durée définie).

Enfin, vous recevez tous les mois une partie du capital investi et des intérêts que vous pouvez/devez réinvestir au fur et à mesure. Cela provoque un cercle vertueux, votre argent travaille constamment et vous maximisez de cette manière vos rendements.

Les conditions pour emprunter sur la plateforme

Les entreprises peuvent emprunter de 50 000 € à 300 000 € à condition de respecter les critères suivants :
Société française ou belge
Réaliser un Chiffre d’affaires supérieur à 300 000 €
Etre rentable et avoir 4 ans d’existence
Pouvoir présenter 3 bilans minimum

Comme pour toutes les plateformes, chaque dossier est analysé par les équipes Look & Fin et fait l’objet d’une notation permettant de déterminer le taux d’emprunt.

Le processus d’analyse des dossiers

Chaque dossier est analysé par les équipes de Look & Fin et fait l’objet d’une notation permettant de déterminer le taux d’emprunt.

Look & Fin est très sélective puisque seulement 3% des demandes sont satisfaites. Look&Fin sélectionne les entreprises sur sa base de critères
Lors de son analyse, Look&Fin sera particulièrement attentif aux ratios financiers actuels et futurs de l’entreprise ainsi qu’à ses perspectives futures.

Pourquoi choisir Look & Fin ?

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25 % des PME affirment que le manque de financementbancaire constitue un frein pour leur développement. Actuellement les PME ont essentiellement accès à deux sources de financement : les institutions bancaires et les investisseurs professionnels.

Une étude menée auprès de quelque 200 PME par Look & Fin et BECI(Brussels Enterprises Commerce & Industry) révèle qu’il ne s’agit pas d’une perception mais de la réalité : les PME éprouvent plus de difficultés qu’avant à obtenir un financement de leur banque. 59 % des PME interrogées affirment qu’il est plus difficile d’obtenir un financement bancaire qu’avant la crise financière de 2008. 25% des entreprises interrogées répondent « oui » quand on leur demande si le manque de financement constitue un frein au développement de leur entreprise. 48% des PME ont dit avoir déjà fait appel à d’autres formes de financement que via la banque. Sans doute parce qu’ils sont arrivés à la conclusion qu’il est difficile d’obtenir un financement bancaire…

Pour les entreprises

Les banques financent ces entreprises principalement sous la forme de l’octroi de prêt. Des garanties telles que des cautions personnelles sont souvent exigées.

Les ventures capitalistes financent quant à eux les entreprises en capital. Ces derniers visent par conséquent des entreprises à haut potentiel de croissance. Cette démarche implique pour l’entrepreneur de céder une partie de son entreprise entraînant dès lors souvent une perte de contrôle.

Grâce à son modèle alternatif, Look&Fin permet aux PME de se financer tout en répondant à leurs besoins :

  • Un prêt adapté aux capacités de remboursement,
  • Pas de garanties personnelles,
  • Pas de dilution au sein de l’actionnariat,
  • Un délai rapide pour obtenir les fonds (en moyenne une semaine).

Pour les preteurs

Le placement minimum sur cette plateforme est de 500 €. La plateforme permet de bénéficier de taux compris entre 6 et 12 % par an. Le taux moyen constaté au 3 juin 2015 et de 8 %.

Chaque entreprise ouvre un compte bancaire spécifiquement dédié à l’opération de financement.
Les fonds des investisseurs seront directement versés sur ce compte bancaire.Durant toute la période de financement le compte est bloqué.

Les fonds ne sont libérés qu’au moment où la totalité du montant annoncé est récolté.
Une fois la totalité du montant atteint, les fonds sont débloqués en faveur de l’entreprise et les investisseurs en deviennent créanciers. Le premier remboursement mensuel interviendra 1 mois après la libération des fonds.

Si la totalité du montant indiqué sur la fiche descriptive de l’entreprise n’a pas intégralement été souscrit à l’échéance prévue, les fonds déjà versés sur le compte bloqué se­ront remboursés aux investisseurs.

A chaque échéance mensuelle, l’investisseur reçoit un email lui indiquant le montant versé sur son compte en banque. Ce dernier a également accès à tout moment aux détails de ses investissements dans son portefeuille virtuel.

Le remboursement des prêts s’effectue sur 24 à 60 mois, sur la base d’un ticket minimum de 500 euros. Look&Fin se rémunère en prélevant 4 à 6 % du montant levé, ainsi qu’une commission fixe de 2 000 euros.

La plateforme facture une commission à l’emprunteur en cas de succès. Le coût est de 2000 € de frais de dossier auxquels s’ajoutent une commission de 4 % du montant financé.

Look&Fin facilite la transaction entre créanciers et emprunteurs en fournissant à ses membres des informations financières détaillées à propos de l’emprunteur, ainsi qu’une analyse poussée et objective de l’entreprise emprunteuse.

L’avantage principal pour l’investisseur résidant dans la possibilité d’investir son épargne dans l’économie réelle, tout en profitant d’un rendement de 6% à 12% l’an. Aucun frais n’est facturé aux prêteurs.

Look & Fin en chiffres

Look & Fin est une plateforme de crowdlending (financement participatif). Cette plate-forme permet à des PME en croissance à la recherche de fonds d’organiser simplement et rapidement des levées de fonds.
9 515 898 € montant levé
1 863 031 €montant remboursé
8,52 % Taux d’intérêt moyen
0.6% taux de défaut
1 jour durée moyenne de financement
2 473 € montant moyen par prêt
11 615 € portefeuille moyen par prêteur
1 937 demandes de prêts reçus
2.5% taux de sélection
49 dossiers financés
46% des dossiers en France
54% des dossiers en Belgique

La croissance sera encore soutenue en 2016. Look & Fin participe cependant à un renforcement de la législation et de la régulation du secteur en Belgique

 

 

Informations sur look et fin et ses références

 

Le site internet www.lookandfin.com appartient à et est géré par la société anonyme LOOKANDFIN S.A., ci-après dénommée LOOKANDFIN, dont le siège social est établi avenue Joseph Wybran, 40 à 1070 Bruxelles, immatriculée à la Banque Carrefour des Entreprises sous le numéro 0846.783.769 et inscrite à l’administration de la TVA sous le numéro 0846.783.769.

LOOKANDFIN a pour activité la mise en présence, d’une part, de sociétés désireuses d’emprunter des fonds destinés à financer leur activité professionnelle et d’autre part, de personnes désireuses de réaliser un investissement sous la forme d’un prêt à intérêts.

 

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