Freelendease

Qu’est-ce que Freelendease ?

Freelendease est l’unique plateforme de financement participatif régionale dédiée aux initiatives de proximité et proposant l’ensemble du spectre du Crowdfunding.

Freelendease répond à ce désir de proximité et permet à tous de soutenir les projets Régionaux que ce soit sous forme de don, de prêt ou, demain, d’investissement en capital. C’est une offre unique dans le secteur du financement participatif.

Freelendease, pour qui ?

FREELENDEASE a pour vocation d’être le lieu de rencontre privilégié entre les porteurs de projets du Grand Est et les citoyens. TPE/PME, start-up en phase d’amorçage, associations, personnes physiques en recherche de financement… tous souhaitent se développer grâce au lien social qu’ils auront su faire émerger en présentant leur projet sur la plateforme.

Au-delà des fonds nécessaires indispensables à leur déploiement, ces entrepreneurs recherchent la force du réseau, voire l’élan populaire prouvant la justesse de leur idée et l’adhésion de leur public régional.

Le financement participatif se pose alors comme l’expression d’une communauté solidaire autour d’une intention, quelle qu’elle soit. Un avant-goût du succès, très rassurant pour tout porteur de projet.

Les donateurs et financeurs, quant à eux, peuvent tout aussi bien être de futurs consommateurs ou spectateurs, conquis par l’idée, la personnalité ou la proximité du demandeur.

Tous plus enclins à soutenir un projet dans son quartier, sa ville, son département ou sa région, à une échelle où le lien social est infiniment plus tangible du fait d’une proximité géographique et même culturelle indéniable.

Ce peuvent être également des Alsaciens, Lorrains, Champenois ou Ardennais « du bout du monde » mais toujours en lien de cœur avec leur région d’origine.

 

Les services proposés par Freelendease

La force de FREELENDEASE réside dans sa capacité à s’adapter aux motivations et aux budgets de chaque donateur, investisseur, contributeur, en proposant trois types de financement :

• Le don(avec ou sans contrepartie) : un particulier fait un don au porteur de projet, en échange d’une contrepartie non financière. Par exemple : des livres s’il finance une librairie, un repas s’il soutient un restaurateur, un reçu fiscal s’il donne à une association, des places de concert pour un festival…
• Le prêt aux entreprises : l’agrément IFP – Intermédiaire en Financement Participatif – obtenu par FREELENDEASE et son immatriculation auprès de l’ORIAS, registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance, lui permettent de proposer aux contributeurs de s’engager sous forme de prêts. De son côté, pour pouvoir bénéficier d’un prêt, l’entreprise demandeuse doit pouvoir justifier de deux ans d’existence et de deux liasses fiscales disponibles dont les comptes de résultat sont bénéficiaires. Chaque dossier doit ensuite être validé par le comité de crédit de FREELENDEASE.
• L’investissement en capital : disponible dès l’été 2016, cette option permet au particulier de devenir business-Angel, avec des tickets d’entrée qui démarrent à 100€. Cette prise de participation se concrétise par une détention de titres en direct ou via une holding. Elle est ouverte aux sociétés constituées en SA ou en SAS.

Processus de sélection en prêt

Pour soumettre votre demande d’éligibilité à Freelendease l’entreprise doit transmettre :

• Un KBIS de moins de 3 mois
• Avoir un compte créé sur Freelendease
• Les deux dernières liasses fiscales certifiées par un expert-comptable
• Le montant du prêt
• La durée prévisionnelle du prêt
• Le Prévisionnel Financier, dont les chiffres doivent être validés par l’expert-comptable de l’entreprise
• Un document libre d’explication et de motivation de la demande de prêt

Le comité de sélection analyse la demande d’emprunt en contactant l’entreprise afin de connaître l’équipe (expériences, fonctions, motivations…), comprendre sa situation économique et financière, son positionnement sur son marché, son projet de financement et l’affectation du prêt demandé. Nous accompagnons le porteur de projet dans cette démarche.
Lors de l’analyse du comité de sélection il est demandé à l’entreprise de fournir :

• Un extrait KBIS de moins de 3 mois (obligatoire)
• Carte nationale d’identité ou passeport du dirigeant ou du représentant légal (obligatoire)
• Statuts à jour de la société
• RIB de la société
• Justificatif de domicile du dirigeant (les relevés de TÉL. mobile ne sont pas acceptés)
• Les relevés de compte bancaire de l’entreprise des 3 derniers mois
• Annexes et rapport spécial du commissaire aux comptes (obligatoire si la société a un commissaire aux comptes)
• Derniers comptes consolidés du groupe (obligatoire si la société appartient à un groupe), avec les annexes et – le rapport spécial du commissaire aux comptes (obligatoire si le groupe a un commissaire aux comptes),
• Délégation de pouvoir (obligatoire si le représentant légal de l’entreprise ne dépose pas le projet lui-même),
• Attestation de l’expert-comptable ### Étape 3 : notation de l’entreprise et détermination du taux d’intérêt Le comité de sélection, après avoir réalisé l’analyse détaillée de l’entreprise et évalué sa capacité de remboursement, attribue plusieurs notes et détermine le taux d’intérêt qui sera appliqué au prêt demandé.
• La notation de l’entreprise est déterminée à partir des éléments suivants :
• La solidité financière passée (analysée à partir des 2 derniers bilans et comptes de résultats)
• La cohérence du prévisionnel financier (validé par l’expert-comptable de l’entreprise)
• L’expérience et le savoir-faire de l’équipe
• Le marché de l’entreprise

La notation de l’entreprise (sur 20), du projet en lui-même (de A à E), couplés à la durée d’emprunt (de 12 à 60 mois), détermine le taux d’intérêt auquel le prêt sera proposé aux prêteurs sur la plateforme Freelendease.

Il est impératif que l’entreprise porteur de projet :

 

• Soit domiciliée en Alsace – Lorraine – Champagne – Ardennes
• A été bénéficiaire sur les deux derniers exercices comptables

Une fois ces préalables validés, les 2 dernières liasses fiscales sont dépouillées et analysées au travers d’une grille spécifique et une note est attribuée, comprise entre 0 et 20. Si la note est inférieure à 10/20, le prêt est refusé.

Si tel n’est pas le cas, l’étude du projet est poursuivie, encore une fois selon une grille de dépouillement spécifique. Sont notamment pris en compte : la pertinence du projet, son poids au regard de la surface bilancielle existante, le risque financier qui en découle. La note attribuée est comprise entre A et E ; A étant la note maximum et E la note minimum. Au final, la note attribuée reprend la note de l’entreprise et la note du projet et détermine le taux d’intérêt du prêt en fonction de sa durée.

 

Procédure de sélection en capital

• Étape 1 : sélection des sociétés

La plateforme digitale Freelendease est ouverte aux entreprises en développement, ainsi qu’aux entreprises en amorçage (startup). Freelendease sélectionne des entreprises ayant la possibilité d’émettre des titres de capital sur la base des critères suivants :

 

• Société dont le siège social et l’activité principale sont situés au sein de la grande région ALCA (Alsace – Lorraine – Champagne-Ardenne),
• Société recherchant entre 100.000 € et 1.000.000 €,
• Cohérence et adéquation d’activité, de stratégie et de politique de gestion,
• Potentiel de stabilité ou de croissance du chiffre d’affaires,
• Le CV et parcours des dirigeants et, le cas échéant, des actionnaires majoritaires,
• L’analyse du secteur et de l’activité,
• Le potentiel de développement et la création d’emplois au sein de la zone géographique mentionnée ci-dessus.

Pendant l’étape de sélection, le porteur de projet doit transmettre à Freelendease les informations suivantes :

• CV des hommes clés de l’entreprise ;
• Extrait Kbis de moins de 3 mois ;
• Copie des liasses fiscales des 2 dernières années et rapport général du commissaire aux comptes (si applicable) ;
• Le Business plan ;
• Le Prévisionnel financier sur 3 ans minimum.

Suite à l’analyse du comité de sélection, Freelendease vous informe de l’éligibilité ou non de votre projet pour passer à l’étape des due diligences.

 

• Étape 2 : due diligences

Freelendease réalise les due diligences (audits) de votre société afin de préparer votre dossier pour un passage devant le comité d’investissement. Pour réaliser la due diligence, l’équipe de Freelendease contactera les dirigeants par téléphone, conviendra d’un rendez-vous physique avec le porteur de projet et lui demandera des informations complémentaires à fournir pour l’analyse du dossier.

L’audit sera effectué sur la base des informations financières et stratégiques de la société. Des documents ou informations complémentaires pourront être demandés au porteur de projet dans le cadre de l’audit préalable.

Freelendease procède à l’analyse de l’ensemble du dossier du porteur de projet selon les critères suivants :

• Qualité juridique et financière du projet ;
• Qualité de l’équipe et de son expérience ;
• Opportunité de marché et de développement ;
• Qualité des produits / services proposés par le porteur de projet ;
• Évaluation de la concurrence et des barrières à l’entrée sur le marché ;
• Qualité de la stratégie de protection intellectuelle et / ou industrielle ;
• Impact du projet au sein de l’économie locale et création d’emplois ;
• Conformité avec la règlementation applicable quant aux offres de financement participatif (seuil de 1 million d’euros, conformité des statuts, etc.).

Suite à la due diligence, le dossier du porteur de projet est soumis au Comité d’Investissement de Freelendease.

 

• Étape 3 : comité d’investissement

Chaque porteur de projet sélectionné par Freelendease présente et défend son projet devant les membres du comité d’investissement.

Au terme de l’entretien, et au regard des informations qui lui ont été communiquées, le comité d’investissement procède à l’analyse du dossier du porteur de projet selon les mêmes critères que pendant la phase de due diligence.

Le comité vérifie l’adéquation des éléments avec sa politique de sélection, ses critères de due diligence et la typologie des autres offres de financement participatif figurant sur la plateforme Freelendease.

Le comité d’investissement délibère et Freelendease notifie alors au porteur de projet sa décision de mise en ligne ou non du projet sur la plateforme www.freelendease.fr.

Tarifs

 

• Tarifs don

Contributeurs :
Vous avez accès gratuitement au site et à l’ensemble de ses fonctionnalités. Aucun coût de fonctionnement n’est à votre charge.

 

Porteurs de projets :

 

• 250€ H.T de frais d’accompagnement encaissés au lancement du projet,
• 6,5% H.T en cas de succès.
• Tarification spécifique pour les associations à 3 % HT pour leurs campagnes permanentes avec délivrance automatique des reçus fiscaux pour les associations éligibles.
• Campagne de votes à tarif unique de 79 € TTC.

 

• Tarifs prêt

Prêteurs :
Prêter de l’argent à un projet ne vous coûte rien (aucun frais) mais vous rapporte des intérêts.

Prêter dans des sociétés non cotées comportent notamment un risque de perte partielle ou totale du capital investi (voir informations sur les risques).
Porteurs de projets :

 

• 250€ H.T de frais d’accompagnement encaissés au lancement du projet
• 6% H.T. du montant récolté en cas de succès de la collecte

 

• Tarifs capitaux

 

Investisseurs :
Frais de gestion de la SAS Holding d’investissement : 5% du montant de la somme investie en cas de succés de la collecte.

Les frais seront prélévés directement sur le montant que vous avez investi dans le projet.

L’investissement dans des sociétés non cotées comportent notamment un risque de perte partielle ou totale du capital investi et un risque d’illiquidité.

Porteurs de projets :

• 3500 € H.T. lors de la mise en ligne du projet
• 8% H.T. du montant récolté en cas de succès de la collecte