Avis Bolden

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Bolden test avis

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Boldent est une bonne opportunité pour faire fructifier son argent. inscription ICI

 

Vous croyez que ce sont les petites entreprises qui créent la richesse économique ? Bolden aussi. Bolden est une plateforme de crédit alternatif qui permet aux particuliers de financer directement les PME contre intérêts.

Bolden est un site de financement participatif ouvert depuis mai 2015. Globalement, il est dans la lignée de ses concurrents et commence tout juste à monter en cadence.

Une petite originalité : Bolden propose d’investir (option non obligatoire) via un fond qui gérera les allocations à votre place.

Avis Bolden : sélectivité des dossiers

Bolden est aussi reconnue comme étant “la plateforme” la plus sélective du marché. En effet, seuls 1,57 % des projets qui demandent un crédit en passant par Bolden sont présentés aux investisseurs. L’équipe d’analystes financiers de Bolden est en constante recherche d’excellence pour les prêteurs.

Une équipe d’analystes expérimentés sélectionne rigoureusement les PME, selon un modèle exclusif de notation crédit et de suivi de la performance financière.

Bolden a développé un arbre de décision propriétaire unique sur la base d’informations fournies par Altares et par Fiben (Banque de France). Ce procédé permet de faire une première analyse des entreprises emprunteuses de manière rapide et systématique basée sur :

  • Une analyse bilancielle (raffinée par la suite en interne)
  • Un avis sectoriel, basé sur l’agrégation de données historiques tels que les performances moyennes, la santé et le risque moyen observé
  • Un contrôle des comportements de paiement

A la suite du premier filtre, Bolden procède à une analyse détaillée de l’entreprise et du projet, selon un système unique de notation, organisé autour de deux principaux axes :

  • Analyse quantitative : données bilancielles historiques et prévisionnelles, suivi de trésorerie, informations sectorielles
  • Analyse qualitative : les experts contactent directement l’équipe dirigeante (rendez-vous physiques ou téléphoniques) de manière systématique, afin de juger du réalisme du projet (expérience du management, outils de gestion mis en place, stratégie à moyen et long terme, environnement économique).

Si le résultat de ces études est satisfaisant, le dossier est présenté au Comité d’Investissement de Bolden, qui attribue une note allant de A à E (du moins risqué au plus risqué) ; si la note minimale n’est pas obtenue, le projet est rejeté.

Avis Bolden :Promotions

Bolden diffuse régulièrement des offres promotionnelles sur son site ou sur les sites partenaires ainsi que sur les réseaux sociaux. Pour en bénéficier, il faut remplir les conditions d’investissement nécessaires précisées sur l’offre. S’il s’agit d’une offre de bienvenue, il faut que le nouvel utilisateur s’inscrive en mentionnant le code sur le formulaire d’inscription.

Attention, les promotions ne sont pas cumulables avec l’offre de parrainage. L’action seule de créditer son compte n’est uffisante, il faut avoir fait une offre de prêt et que celle-ci soit validée à la fin de la période de levée. Le montant offert sera alors crédité sous 10 jours sur votre compte Bolden. C’est pour éviter les fausses inscriptions ou le non investissement juste pour toucher la prime et partir.

Avis Bolden :Volume des projets

Même si le nombre de projets proposés reste encore un peu faible (mais c’est un peu comme cela sur toute les plateformes) Bolden reste parmi les plateformes qui offrent un volume de projet correcte. Un des gros avantages concernant le volume proposé c’est de pouvoir facilement diversifier.

Avis Bolden :Parrainage

Toute personne inscrite sur le site peut parrainer des nouveaux utilisateurs. Pour être pris en compte, le filleul doit mentionner le code de parrainage qui lui est fourni par le parrain. Pour être crédité, il faut remplir les conditions d’investissement nécessaires. Les détails du fonctionnement de l’offre (durée de validité, montant crédités pour les parrains et les filleuls, somme à investir sur un premier projet) sont précisés sur la page de parrainage ainsi que sur l’email d’invitation.

Attention, cette offre ne fonctionne que pour un nouvel inscrit et lors de son premier investissement. L’action seule de créditer son compte n’est pas éligible, il faut avoir fait une offre de prêt et que celle-ci soit validée à la fin de la période de levée. Le montant offert sera alors crédité sous 10 jours sur le compte Bolden du parrain et du filleul.

 

https://bolden.fr/inscription?code=FLOER-121-1645

Pour tout premier investissement de 250 € ou plus, Bolden vous offre 30 € !
Pour en bénéficier, il vous suffit de vous inscrire en mentionnant le code parrainage

Avis Bolden :Créditer son compte et montant de l’investissement

Créditez votre compte Bolden du montant de votre choix à partir de 20 €, par carte bancaire (immédiat) ou par virement(3 jours ouvrés). Vos capitaux sont conservés chez S-money.

Comme toujours il faut avoir une pièce d´identité et un justificatif de domicile + RIB pour récupérer son argent. Minimum de dépot : 20 euros.

Avis Bolden :Remboursement

Les remboursements qui comprennent votre capital amorti ainsi que vos intérêts sont versés de façon mensuelle sur votre compte Bolden.

Avis Bolden :frais du service

Les frais de fonctionnement annuels sont de 1% du capital restant dû sur les prêts effectués. Ce prélèvement est réalisé à la source. Les frais sont offerts pour toute souscription d’un Pack Financeur. Bolden se réserve le droit de diminuer ou supprimer ces frais dans le cadre d’opérations promotionnelles.

Par exemple, un prêt de 500€, au taux de 8%, sur une durée de 3 ans donne lieu à 36 mensualités de 15,67€ brut, avant fiscalité et frais Bolden. Ces 15,67€ se décomposent, pour la première échéance, en 12,34€ d’amortissement du capital, et 3,33€ d’intérêts brut. Seront retenus par Bolden 1% / 12 du capital restant dû avant le versement de la mensualité, soit 1% x 500 / 12, c’est-à-dire 0,42€.

Avis Bolden :Condition pour les prêteurs

Il est possible de prêter aux entreprises à partir de 20 €, somme plutôt accessible comme le rappel certains concurrents. Pour rappel la réglementation impose un plafond de 1000 € par projet (passé à 2000 depuis fin 2016).

Les taux d’intérêts sont déterminés par l’équipe Bolden. Ils sont compris entre 3 % et 9 % (avant fiscalité et prélèvements sociaux).

La plateforme offre une option unique, le « Packs financeurs ». Ce système permet de diversifier ses investissements et donc ses risques en laissant Bolden investir à sa place en mode automatique. C’est très pratique pour quiconque souhaite ne pas aller trop souvent sur le site, de plus c’est vraiment un procédé propre à Bolden qui se distingue ainsi de la concurrence des autres plateforme de crowdfunding.

Avis Bolden :L’interface

L’interface de la plateforme Bolden est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Un bilan financier
  • Une présentation de l’équipe dirigeante de l’entreprise
  • Une analyse de Bolden sur le projet

Si vous avez des questions Bolden vous offre plusieurs canaux de communication :

  • Une FAQ prêteur
  • Une page Facebook
  • Une page Twitter
  • Un service client accessible au 01 80 04 10 39
  • Un email de contact contact@bolden.fr
  • Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez Bolden en live, soit de laisser un message.  Dans le second cas Bolden vous fera un retour email.

Avis Bolden :Taux et durées des projets

Bolden est l’une des plateformes qui propose actuellement les taux moyens parmi les plus élevés et les durées d’investissement les plus courtes. C’est très intéressant. Il faut donc en profiter.

 

Ces performances sont donc intéressante car les rendement les plus intéressant sont fait pour les crédits les plus longs. Il s’agit donc d’un excellent rapport rendement sur durée !

Avis Bolden :Les Projets

Ça fait du bien d’avoir des plateformes qui ont encore qui ne sont pas financés en 2 ou 3 heures. En ce moment il y a vraiment une pénurie de projets sur de nombreuses plateformes, mais bolden est une exception remarquable. Il y a encore plusieurs projets en même temps. Très pratique d’un point de vue des investisseurs.

Côté volumes il y a une trentaine de projet sur 2016. Comme la plateforme est jeune, les montants sont dans une fourchette basse de 5 à 50k€ et la moyenne dans les 25k€. Bien entendu, plus la plateforme a de prêteurs plus les projets doivent être important et plus il faut de projets.

Avis Bolden :Échelle de risques

Les risques du Crowdlending sont les mêmes pour tout investissement, c’est à dire la perte au maximum de tout votre argent investi, sont indisponibilité.Investir dans des PME comporte toujours un risque en l’occurence ici celui de perte en capital en cas de défaillance d’une PME et nécessite une immobilisation de votre épargne.

Pour l’échelle de notatation, Bolden note à l’américaine avec des notes comprises entre A-note la plus élevée et E-note  .

L’échelle de risque proposée par Bolden est la suivante :

A – Risque minimal (taux de défaillance estimé de 0 – 2%)
B – Risque très faible (taux de défaillance estimé de 2 – 3%)
C – Risque faible (taux de défaillance estimé de 3 – 4%)
D – Risque modéré (taux de défaillance estimé de 4 – 5%)
E – Risque élevé (taux de défaillance estimé de 5 – 8%)

Les taux d’intérêt des projets seront donc fonction de cette échelle de risque que Bolden réévalue semestriellement en fonction de risque identique, en fonction de l’évolution de critères macroéconomiques (parmi lesquels taux directeurs, croissance française et européenne, taux de défaillance moyen), et d’autres critères tels que l’offre et la demande. Une telle modification n’impacte que les dossiers à venir, les taux étant fixés lors de la mise en ligne des projets sur Bolden.fr, et ce pour toute la durée du prêt.

Avis Bolden :Fiscalité

Pour un particulier résident fiscal en France, les intérêts que vous recevez chaque mois sont imposables à titre de l’impôt sur le revenu. En pratique, Bolden reverse vos intérêts après une retenue à la source forfaitaire de 24% plus les prélèvements sociaux de 15,5%. Il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu.

Vous devrez payer (ou recevoir, si votre taux marginal est inférieur à 24%) l’impôt sur le revenu correspondant à la différence entre 24% et votre taux marginal. Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24% (c’est intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24%).

Chaque année, votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) sera téléchargeable depuis votre tableau de bord Bolden. Il contient les informations nécessaires pour remplir votre déclaration de revenus n° 2042 (rubrique « Revenus des valeurs et capitaux mobiliers », à la case 2TR).

Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe et optez pour la taxation de vos intérêts au taux forfaitaire de 24%, cette option se formule en inscrivant le montant de vos intérêts case 2FA.

En tant que résident fiscal étranger vous pouvez bénéficier, conformément à la législation en vigueur, d’une imposition réduite (taux de retenue à la source de 15%) des intérêts perçus et d’une exonération des prélèvements sociaux (CSG, CRDS, …). A cette fin, vous devez nous transmettre avant le 31 décembre un justificatif de votre résidence fiscale à l’étranger, à votre nom et daté de l’année en cours. Les documents suivants sont acceptés :

  • Une attestation fiscale visée par l’administration fiscale de votre pays de résidence (formulaires n°5000 et 5002),
  • Un avis d’imposition de votre pays de résidence,
  • Un certificat de résidence et d’inscription au registre des français établis hors de France (document émanant du Consulat).

En fonction des conventions fiscales bilatérales en vigueur, vos investissements peuvent faire l’objet d’une imposition inférieure à 15% (jusqu’à exonération totale). Pour connaître votre situation, et les démarches à effectuer pour bénéficier d’un taux inférieur à 15%, merci de nous contacter en nous indiquant votre pays de résidence fiscale.

Pour les entreprises et holdings établies en France, les intérêts que vous recevez chaque mois sont imposables à l’impôt sur les sociétés.

Pour les résidents fiscaux hors de France, vous pouvez bénéficier, conformément à la réglementation en vigueur, d’une imposition réduite (taux de retenue à la source de 15%) des intérêts perçus et d’une exonération des prélèvements sociaux (CSG, CRDS,). A cette fin, vous devez nous transmettre avant le 31 décembre de chaque année un justificatif de votre résidence fiscale à l’étranger, à votre nom et daté de l’année en cours. Les documents suivants sont acceptés :

  • Une attestation fiscale visée par l’administration fiscale de votre pays de résidence (formulaires n°5000 et 5002),
  • Un avis d’imposition de votre pays de résidence,
  • Un certificat de résidence et d’inscription au registre des français établis hors de France (document émanant du Consulat).

En fonction des conventions fiscales bilatérales en vigueur, vos investissements peuvent faire l’objet d’une imposition inférieure à 15% (jusqu’à exonération totale). Pour connaître votre situation, et les démarches à effectuer pour bénéficier d’un taux inférieur à 15%, merci de nous contacter en nous indiquant votre pays de résidence fiscale.

Avis Bolden :Risque

Bolden souligne le courage (“bold” en anglais) des entrepreneurs et des financeurs français, la prise de risque valorisée et l’envie d’avancer.

Investir dans des PME comporte un risque de perte en capital en cas de défaillance d’une PME et nécessite une immobilisation de votre épargne. Les entreprises sont rigoureusement séléctionnées par Bolden mais malgré tous nos efforts, le risque zéro n’existe pas, nous vous recommandons donc de diversifier vos placements sur plusieurs projets. Si une échéance de remboursement n’est pas honorée, Bolden vous avertira et travaillera avec l’emprunteur pour recouvrir ou rééchelonner la dette si nécessaire. Si aucune solution n’est trouvée, un organisme de recouvrement sera mandaté par Bolden.

En cas de cessation d’activité de Bolden, notre prestataire de services de paiement S-money, assure contractuellement le remboursement par les PME des prêts existants jusqu’à leur échéance.

Notre méthodologie, basée sur notre expérience et sur les meilleures pratiques identifiées en matière de crédit aux PME, nous permet de sélectionner et proposer sur Bolden des dossiers avec un risque de défaut limité.

Cependant, malgré tous nos efforts, le risque zéro n’existe pas. Nos analyses sont fournies à titre indicatif et le risque de perte, en capital et intérêts, partiel ou total, est réel.

Pour limiter votre exposition, pensez à diversifier vos placements sur plusieurs PME.

Avis Bolden :Sécurité

Vos capitaux sont conservés chez S-money, filiale du groupe BPCE – Banque Populaire Caisse d’Epargne. Toutes les transactions sont sécurisées. En cas de cessation d’activité de Bolden, notre prestataire de services de paiement S-money, assure contractuellement le remboursement par les PME des prêts existants jusqu’à leur échéance.

Avis Bolden : différences par rapport aux autres plateformes

Bolden se positionne sur le prêt dit prime, de durée moyenne, sans cautions ni gages, au profit de PME établies (plus de dix ans d’existence en moyenne).

Bolden a fait le choix d’accorder une grande importance à développer une réelle proximité avec le porteur de projet, depuis sa candidature à un prêt jusqu’au remboursement total de celui-ci.

La notation (creditscoring) des entreprises est transparente et en grande partie automatisée, afin de traiter des volumes importants avec réactivité et agilité.

Cependant les experts financiers restent à l’écoute des candidats à un prêt et dialoguent en direct avec eux, pour compléter l’analyse quantitative et les accompagner dans leurs projets. Cette proximité permet de mieux comprendre les enjeux de nos clients et d’aller au-delà de la simple transaction financière, à la fois pour apporter une plus-value en assumant un rôle de conseil, et pour mieux sélectionner les dossiers – limitant ainsi la prise de risque des financeurs.

Chaque projet a des besoins spécifiques, qu’il est nécessaire d’identifier pour choisir la bonne plateforme, le bon type de crowdfunding et les bons objectifs.

Bolden se différencie sur le type de PME ciblée par rapport aux autres plateformes comme Unilend, Lendix. Bolden s’est concentré sur des plus petites entreprises, souvent moins de 10 salariés, un chiffre d’affaires entre 100 000 euros et 1.5 million d’euros.

Les concurrents de Bolden s’attaquent plutôt à des grosses PME qui affichent des chiffre d’affaires de 10 millions d’euros voire plus.

Le service est différenciant également : au-delà des services technologiques que Bolden fournit (système automatisé de crédit), Bolden organise systématiquement un entretien téléphonique ou un rendez-vous physique pour comprendre la mécanique de financement de l’entreprise et effectuer un suivi.

Au niveau financement, Bolden se distingue par sa :

  • Rapidité : Le crowdlending vous permet de financer votre entreprise rapidement, sous 30 jours.
  • Simplicité : Il suffit de quelques minutes pour remplir le questionnaire en ligne et tester votre éligibilité. Votre dossier est ensuite validé par les équipes de Bolden en quelques jours.
  • Liberté : Choisissez de faire financer votre projet de 5 000€ à 400 000€, remboursable sur 1 à 5 ans.

Conclusion et mon avis sur Bolden

Très bonne plateforme dans laquelle j’ai mis de l’argent. Simple d’utilisation, des projets sérieux et intéressants, une rémunération très attractive pour un risque maitrisé fera de cette plateforme une alternative de choix dans votre recherche de diversification

Je recommande Bolden à tous ceux qui veulent investir proprement !

 

Les points forts

  • Le catalogue diversifié des entreprises qui empruntent, ce qui permet de bien se diversifier.
  • Le sérieux et la compétence des interlocuteurs.
  • Les projets qui ne sont pas financés en 2 ou 3 heures

Les points faibles

  • Le nombre de projets qui n’aboutissent pas
  • Un temps de financement des projets plus long que les gros sites(généralement 45 jours)
  • La prise en compte de frais sur les intérêts perçus (comme beaucoup de sites) qui revient à payer l’impôt sur des sommes qui vous sont retirées !!!

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